独家: 渣打虚拟银行CEO谈智能银行,区块链战略

By Ellie Suen   Nov 27, 2019 9 Min Read

负责维持货币及银行体系稳定的香港金融管理局(HKMA)于2017年推出了虚拟银行牌照,以“迈向智能银行的新纪元”。此后,金管局共颁发了8个牌照,其中一个包括渣打银行其下的虚拟银行SC Digital Solutions Limited(正式名称待公开)。 SC Digital Solutions Limited由渣打银行,电讯盈科(PCCW),香港电讯(HKT)和携程网(Trip.com)合资成立。香港电讯和母公司电讯盈科是香港主要的电信公司之一,而携程旅行网是一家中国的线上旅行社,与隶属于同一母公司。

在2019年香港金融科技周,Blockchain.News与渣打银行虚拟银行首席执行官Deniz Güven进行了交谈,以了解当前的发展及其背后的新技术。渣打银行的虚拟银行是在2019年3月27日首批与Livi VB Limited和ZhongAn Virtual Finance Limited一起获得虚拟银行牌照的公司。

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从传统银行到虚拟银行的旅程

渣打银行推出的虚拟银行大约在18个月前开始,以民族志作为研究方向 ,以了解市场需求和消费者行为。 Güven说:“如果我们能够了解消费者背后的真实行为,我们就可以构建新的服务。”

Güven告诉Blockchain.News,其虚拟银行已经接触了来自香港的2000多名来自不同阶层和人口统计的人,以了解当前的市场需求。 “我们在香港发现了不同的痛点。香港有很多优质的银行;也有世界其中一个最好的银行体系。从产品的角度来看,它非常成熟。”

他说,香港市场在银行产品方面非常先进,但在服务和数字平台方面却有待改善。根据Güven所说,香港的移动用户约为40%,欧洲则有70%,而美国的移动用户约为75%,相比起来较少。 Güven认为,香港的服务使用非常有限,而且市场尚未发展。

 

虚拟银行的区块链?

对于将来会否在虚拟银行中应用区块链,Güven回应:“我们有一些计划,但还未开始实行。区块链可被视为一种数字货币,但它不仅只是一种货币,而是一种行为。”

他认为,与其先进行构建区块链系统,不如说:“我们需要了解真正的客户需求,并在其中建立思想模型,以正确的货币和区块链作为技术平台。如果我们能够确定正确的需求,那么区块链将是我们的绝佳用例。”

 

“智能时代”的智能银行

Güven解释说,行为分类不是以特定年龄划分的。这种与年龄无关的方法使银行不按收入或年龄对人进行分类,而按行为进行分类。

“人们一直在问我,这是千禧一代吗?我认为这不能仅仅用千禧年来解释,而是被手机所吸引的智能时代,Güven评论道。 “智能时代” 指的是这样的时代:人们经常使用手机上网,沉醉数字世界,而这些正是虚拟银行的目标人群。

 

从头开始构建数字服务

Güven提到,移动和数字银行服务的成功取决于从头开始构建数字服务。 “我们的出发点是通过正确的服务和产品,尤其是数字化服务来解决问题。”

渣打的虚拟银行目前最主要关注香港的个人零售银行客户。 “我们想定义什么是个人客户,以及如何进行个人细分模型。我们正在尝试创建一些行为分类以了解他们的需求和行为。”

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说到渣打银行的虚拟银行与香港的其他八家持牌虚拟银行的分别时,Güven说:“我们的目标是创造端到端的客户体验。”

其次,Güven解释说,尽管许多人在香港有银行账户,但他们可能无法从这些银行获得正确或最好的服务。他称这些人未能接受到足够的服务。他解释说,虚拟银行的主要目标是“使旧银行服务民主化”并提供“不同的服务水平”。

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Güven在香港金融科技周解释了虚拟银行新运营模式的10个支柱。

 

电讯盈科,香港电讯和携程:关键差异化因素

香港电讯和其母公司电讯盈科集团是渣打银行虚拟银行的成员之一。 Güven表示:“它们对我们非常重要,因为从人口分布的角度来看,在香港750万人口中,他们拥有超过400万客户。”

“携程旅行网,他们在全球拥有超过2亿用户,在旅游行业中非常出色。他进一步提到,香港人每年平均出国旅行4.1次,这凸显了与携程旅行网的伙伴关系的价值。 “这不仅是提供里程计划,而且还提供了更多的东西——它为他们提供了体验。这成为了虚拟银行的独特之处。 ”

 

着重AML / KYC

“ AML [反洗钱],KYC [了解您的客户],安全和反欺诈是我们的首要任务,但这并不意味着我们无法为客户创造新的体验”Güven解释说。

入职方面的AML可以在几分钟内得到处理,而机器学习可令该过程更加自动化。 Güven表示,使用新技术的主要目的是使服务 “更精简” 。

 

2020年:值得期待的一年

Güven表示,虚拟银行将于明年2020年初开放。 “一旦开放,您将看到我们提供的新颖有趣的服务和产品,与你们以前的经验将完全不同,我们将在不久的将来分享所有这些东西。”

Güven得出结论,有了香港的8家持牌虚拟银行,将为香港市民创造很多价值。

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感谢Edwin Hui对采访的支持

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About the author

Ellie Suen
Event Coordinator at Blockchain.News




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