截至2024年9月底,香港金融管理局(HKMA)披露负资产的住宅按揭贷款(RMLs)大幅增加。据HKMA数据显示,这类贷款数量已增至40,713宗,相比2024年6月底的30,288宗有显著增长。这一增长主要与银行职员住房贷款和按揭保险计划下的RMLs有关,这些贷款通常具有较高的贷款价值比。
贷款总值的增加
到2024年9月底,负资产RMLs的总价值大幅增至2,075亿港元,而在2024年6月为1,550亿港元。同时,这些贷款的无抵押部分从同期的100亿港元增加到158亿港元,表明业主面临的财务负担正在加重。
逾期率保持稳定
尽管负资产案件增加,但这些贷款的三个月逾期率相对稳定,从2024年6月的0.11%略微上升至2024年9月底的0.13%。这表明尽管有更多业主处于负资产状态,但逾期付款的人数并未显著增加。
调查的范围及限制
HKMA调查专注于由授权机构作为第一按揭提供的RMLs,其中未偿还贷款金额超过物业当前市值。然而,该调查未考虑联合融资计划中涉及的RMLs,若将第二按揭计算在内,这些贷款也可能处于负资产状态。第二按揭数据的缺失意味着可能低估了负资产的全貌。
所收集的数据约占行业总量的99%,提供了香港银行业对负资产风险的全面视角。
欲了解更多详细信息,请访问香港金融管理局。
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